對金融業(yè)的發(fā)展來說，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)是重要的，一方面可利用互聯(lián)網(wǎng)的快速便捷功能，降低經(jīng)營運(yùn)作成本，提高金融交易效率；另一方面，可利用互聯(lián)網(wǎng)上免費(fèi)或低價(jià)的各種信息來彌補(bǔ)自己的信息不足，弱化信息不對稱引致的各種金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，對金融業(yè)發(fā)展來說，互聯(lián)網(wǎng)的功能不在于“顛覆”，而在于提高效率。

近倒閉了一大批P2P公司，粗略分析一下，其中大部分是互聯(lián)網(wǎng)出身，沒有金融的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，不了解金融的本質(zhì)和金融的規(guī)律。人們看到互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)新技術(shù)的效率如此之高，誤認(rèn)為它可以改寫經(jīng)濟(jì)規(guī)律，創(chuàng)造出一種全新的商業(yè)模式，而且這種商業(yè)模式可以違反過去的常識?；ヂ?lián)網(wǎng)的確是一個(gè)有效的工具，但工具不可能改寫經(jīng)濟(jì)規(guī)律。

金融本身就是資金的跨期配置，數(shù)據(jù)是驅(qū)動資金合理的配置的重要因素。在美國，互聯(lián)網(wǎng)金融被稱為“Fintech”，翻譯成“金融技術(shù)”，利用技術(shù)手段提高金融的效率，這個(gè)定義是比較準(zhǔn)確的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是一個(gè)新的行業(yè)或者新的業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)沒有創(chuàng)造出一個(gè)新的行業(yè)，也沒有令傳統(tǒng)的金融學(xué)定律和經(jīng)濟(jì)學(xué)定律失效，僅僅是在金融業(yè)使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而已。

相對于前一段時(shí)間大熱的“互聯(lián)網(wǎng)+”提法，事實(shí)上“+互聯(lián)網(wǎng)”更為準(zhǔn)確，不是互聯(lián)網(wǎng)公司+金融，而是金融+互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。要牢牢地立足于金融的本質(zhì)，解決金融的最根本問題，利用互聯(lián)網(wǎng)這一高效的工具，降低信息的不對稱。

現(xiàn)在一些大型互聯(lián)網(wǎng)公司設(shè)立了金融事業(yè)部，但還沒有看到一個(gè)成功的或成熟的模式，還都在摸索。這不能怪它們，做互聯(lián)網(wǎng)出身，沒有金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，不懂得金融的屬性，總是用互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中的通行辦法做金融，不碰壁才怪。

要利用互聯(lián)網(wǎng)解決金融的根本問題，從底層資產(chǎn)開始控制風(fēng)險(xiǎn)。目前我們看到的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，很多不具備風(fēng)控能力，另外一些在玩概率的游戲。平臺上有各種資產(chǎn)，已知每種資產(chǎn)違約的概率，算算需要多少準(zhǔn)備金來覆蓋壞賬，根據(jù)準(zhǔn)備金的要求再倒推應(yīng)該收債務(wù)人多高的利率，這是簡單的概率計(jì)算。